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O que é um contrato de financiamento
bancário?
Poucas pessoas vivem sem realizar financiamento. Com
poucas exceções, quase todo mundo toma um financiar
um carro, empréstimos, entre outros.

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Os financiamentos são contratos vinculativos entre
duas ou mais partes para formalizar um contrato.
Existem muitos tipos de contratos de financiamento,
que variam de simples notas promissórias entre amigos
e familiares a contratos mais detalhados, como
financiamento para automóveis, cartão de crédito e
empréstimos para adiantamentos de curto ou longo
prazo.
Acordos de empréstimo simples podem ser pouco mais
do que letras curtas, explicando quanto tempo um
mutuário deve pagar em dinheiro e que juros podem
ser adicionados ao principal.
Outros, como hipotecas, são documentos elaborados
que são arquivados como registros públicos e permitem
que os credores recuperem as propriedades do
mutuário se o empréstimo não for reembolsado
conforme o combinado.
Cada tipo de contrato de financiamento e suas são
protegidas pelo código de defesa do consumidor para

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garantir o direito bancário e evitar taxas de juros
ilegais ou excessivas.
Os contratos de financiamento normalmente incluem
cláusulas restritivas, valor das garantias envolvidas,
garantias, prazos da taxa de juros e a duração em que
devem ser pagos.
Os termos padrão devem ser claramente detalhados
para evitar confusão ou ação judicial em potencial.
Em caso de inadimplência, os termos de cobrança da
dívida pendente devem especificar claramente os
custos envolvidos na cobrança da dívida. Isso também
se aplica a partes que usam notas promissórias
também.
Direito bancário objetivo de um
contrato de financiamento

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O principal objetivo de um contrato de financiamento é
definir o que as partes envolvidas estão concordando,
quais responsabilidades cada uma das partes e por
quanto tempo o contrato durará. Um contrato de
financiamento deve estar em conformidade com as
regulamentações estaduais e federais, que protegerão
tanto o credor quanto o mutuário caso os dois lados
não cumpram o contrato. Os termos do contrato de
financiamento e as leis estaduais ou federais que
regem as obrigações de desempenho exigidas por
ambas as partes diferirão dependendo do tipo de
financiamento.
A maioria dos contratos de financiamento define
claramente como os recursos serão usados. Não há
distinção legal quanto ao tipo de financiamento
concedido para cartão de crédito, um carro, como
pagar dívidas novas ou antigas ou quão vinculativos
são os termos. O contrato de financiamento assinado é
a prova de que o mutuário e o credor tem o
compromisso de que os fundos serão usados para uma
finalidade específica, como o financiamento será pago e
a que taxa de amortização. Se o dinheiro não for usado

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para a finalidade especificada, ele deverá ser devolvido
imediatamente ao credor.

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Outras razões para realizar um
contratos de financiamento
Emprestar dinheiro é um enorme compromisso
financeiro, razão pela qual existe um processo formal
para produzir resultados positivos em ambos os lados.
A maioria dos termos e condições é tarifa padrão.
Quantidade de dinheiro emprestado, juros cobrados,
plano de pagamento, garantias, multas por atraso,
multas por inadimplência, mas há outras razões pelas
quais os contratos de empréstimo são úteis.
Um contrato de financiamento é a prova de que o
dinheiro envolvido era um empréstimo, não um
presente.
Um contrato de financiamento protege os dois lados se
o assunto for levado a tribunal. Permite ao tribunal
determinar se as condições e os termos estão sendo
cumpridos.

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Se o financiamento incluir juros, um lado poderá incluir
uma tabela de amortização, que especifique como o
contrato será liquidado ao longo do tempo e quanto de
juros está envolvido em cada pagamento.
Os contratos de financiamento podem especificar o
pagamento mensal exato devido a um empréstimo.
É seguro dizer que sempre que você empresta ou
empresta dinheiro, um contrato de empréstimo legal
deve fazer parte do processo.
Termos legais a considerar
Todos os contratos de financiamento devem especificar
termos gerais que definem as obrigações legais de
cada parte. Por exemplo, os termos relativos ao
cronograma de pagamento, violação de contrato ou
inadimplência, taxa de juros, garantia de empréstimo e
garantias oferecidas devem ser claramente descritos.
Existem alguns termos legais padrão envolvidos nos
contratos de empréstimo dos quais todos os lados
devem estar cientes, independentemente de o contrato

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ser entre família e amigos ou entre instituições e
clientes de empréstimos. Aqui estão quatro termos
principais que você deve conhecer antes de assinar um
contrato de empréstimo:
Partes envolvidas: refere-se a informações pessoais
sobre o devedor e credor que devem ser claramente
declaradas no contrato de empréstimo. Essas
informações devem incluir os nomes, endereços,
números de previdência social e números de telefone
de ambos os lados.
Cláusula do Contrato Integral: Este termo define qual
será o contrato final e substitui todos os contratos
feitos anteriormente nas negociações, escritos ou orais.
Em outras palavras, esta é a palavra final e tudo o que
foi dito (ou escrito) antes, não se aplica mais.
Determinação da taxa de juros
Muitos tomadores de empréstimos em sua primeira
experiência na obtenção de um automóvel ou cartão de
crédito não estão familiarizados com as taxas de juros

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dos empréstimos e como elas são determinadas. A taxa
de juros depende do tipo de financiamento, da
pontuação de crédito do mutuário e se o empréstimo é
garantido ou não.
Em alguns casos, o credor solicitará que os juros do
empréstimo sejam vinculados a ativos materiais, como
título do carro ou escritura de propriedade. As leis
estaduais e federais de proteção ao consumidor
estabelecem limites legais em relação à quantidade de
juros que um credor pode definir legalmente sem que
seja considerado um valor de usura ilegal e excessivo.
Se o empréstimo incluir pagamentos de juros, como a
maioria faz, os termos serão explicitados nos termos e
condições do empréstimo. Os juros são fixos ou
flutuantes.
As taxas de juros flutuantes, também chamadas de
empréstimos de taxa variável, carregam taxas de juros
que mudam com o tempo. A quantia de juros baseada
em uma taxa de referência, geralmente um índice
amplamente seguido. As taxas de taxas flutuantes são
ajustadas periodicamente e geralmente são usadas
apenas em empréstimos complexos.

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Duração e Amortização do Contrato
A duração de um contrato de empréstimo é
determinada pela confiança do credor em um
cronograma de amortização. Uma vez que o credor e o
devedor tenham determinado a quantia necessária, o
credor usará a tabela de amortização para calcular qual
será o pagamento mensal, dividindo o número de
pagamentos a serem feitos e adicionando os juros ao
pagamento mensal.
A menos que haja certas condições de empréstimo que
penalizem o mutuário pelo pagamento antecipado, é do
interesse do mutuário pagar o empréstimo o mais
rápido possível. Quanto mais rápido o empréstimo for
retirado, menos dinheiro custará ao tomador.
Taxas de pré-pagamento e multas

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Embora o objetivo de reembolsar rapidamente um
empréstimo seja uma prática financeiramente sólida,
existem certos empréstimos que penalizam o mutuário
com taxas pré-pagas e multas por isso. As multas por
pagamento antecipado são normalmente encontradas
em empréstimos para automóveis. Eles também podem
ocorrer quando os mutuários optam por refinanciar
uma casa ou empréstimo para automóvel.
São aplicadas multas de pré-pagamento para proteger
o credor, que espera um certo retorno de seu
empréstimo por um determinado período de tempo.
Por exemplo, se o mutuário pagar um empréstimo de
cinco anos em três anos, o credor pagará os juros que
ele esperava nos últimos dois anos do empréstimo.
Se um contrato de empréstimo foi liquidado com
atraso, o empréstimo será considerado inadimplente .
O mutuário pode ser responsabilizado por uma
infinidade de possíveis danos legais para compensar o
credor por quaisquer perdas sofridas.
O credor violado ou inadimplente pode prosseguir com
um litígio e ter um tribunal responsabilizando o

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mutuário por custos legais, danos liquidados e até ter
bens e propriedades anexados ou vendidos para
pagamento da dívida. Além disso, uma violação ou
inadimplência da sentença judicial pode ser registrada
no registro de crédito do mutuário.
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